버팀목전세대출 조건, 한도, 금리, 신청 방법, 제출 서류, 후기

일상 속에서 가장 큰 고민 중 하나는 바로 ‘자금 마련’일 텐데요. 특히 전세 계약을 앞두고 있다면 목돈이 필요한 만큼 대출을 고려하시는 분들도 많으실 겁니다. 이런 상황에서 저렴한 금리로 부담을 줄이기 위해서는 정책자금 대출인 버팀목전세대출이 해결책이 될 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 버팀목전세대출의 조건, 한도, 금리, 신청 방법, 제출 서류는 물론, 제가 직접 이용하면서 느낀 실제 후기까지 함께 소개해 드리겠습니다.

버팀목전세대출 조건

버팀목전세대출은 무주택 서민들의 주거 안정을 위해 주택도시기금에서 낮은 금리로 전세자금을 대출해 주는 상품입니다. 정책 자금이라서 그 문턱이 비교적 낮은 편이지만, 기본적인 자격요건과 제한 사항을 제대로 파악하지 않으면 신청이 반려되거나 계획에 차질이 생길 수 있으니 대출 조건을 제대로 확인하는 것이 중요합니다.

무주택 세대주 요건 : 신청일 기준 주민등록등본상 본인 및 세대원 모두 주택을 소유하고 있지 않아야 하며, 신청자의 나이는 만 19세 이상이어야 합니다.

연소득 기준 : 부부 합산 연소득이 5천만 원 이하여야 합니다. 다만, 2자녀 가구는 6천만 원 이하, 신혼부부는 7.5천만 원 이하로 조건이 완화됩니다.

순자산 기준 : 부부 합산 순자산이 3.37억 원 이하여야 합니다. 순자산은 보유 자산(부동산, 자동차, 예금, 주식, 보험해약환급금 등)에서 대출금, 신용카드 미납금 등 부체를 제외한 실제 자산 가치를 의미합니다.

대상 주택 요건 : 임차하려는 주택은 전용면적 85m² 이하의 주택 또는 주거용 오피스텔이어야 하며, 전세보증금은 수도권 3억 원, 비수도권 2억 원 이하여야 합니다.

버팀목전세대출 한도

버팀목전세자금의 대출 한도는 다음 중 작은 금액으로 산정이 됩니다.

호당 대출한도

구분	수도권(서울/인천/경기)	수도권 외 지역
일반가구	1.2억 원	0.8억 원
신혼가구, 2자녀 이상 가구	2.5억 원	1.6억 원

소요자금에 대한 대출 비율

• 신규계약 : 전세금액의 70% 이내(신혼 가구, 2자녀 이상 가구는 80% 이내)
• 갱신계약 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 70% 이내(신혼가구, 2자녀 이상 가구는 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내)

담보별 대출한도

• 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
• 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
• 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기존 기금전세자금대출잔액

버팀목전세대출 금리

버팀목전세대출의 금리는 부부 합산 연소득 수준에 따라 차등 적용이 됩니다. 소득이 낮을수록 금리가 낮아지는 구조로 설계되어 있어 저소득층일수록 더 유리한 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

부부 합산 연소득	임차보증금
	~ 5천만원	5천만원 ~ 1억원	1억원 ~
~ 2천만원	2.5 %	2.6 %	2.7%
2천만원 ~ 4천만원	2.7 %	2.8 %	2.9%
4천만원 ~ 6천만원	3.0 %	3.1 %	3.2%
6천만원 ~ 7.5천만원	3.3 %	3.4 %	3.5%

금리우대 (중복 적용 불가)

• 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자 또는 차상위계층 연 1.0%
• 연소득 5천만 원 이하 한부모 가구 연 1.0%
• 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자 가구 연 0.2%
• 다자녀가구 연 0.7%, 2자녀가구 연 0.5%, 1자녀가구 연 0.3%

추가금리우대 (중복 적용 가능)

• 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%
• 부동산 전자계약 체결 연 0.1% (최초 대출기한 1회 적용)
• 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2%

버팀목전세대출 신청 절차

1. 대출 조건 확인 : 주택도시기금 홈페이지에서 버팀목전세대출 조건을 먼저 확인하고, 수탁은행(우리은행, 국민은행, 하나은행, NH농협, 신한은행)에서 사전 상담을 진행합니다.

2. 임대차 계약 진행 : 전세계약을 체결하고, 보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급합니다. 계약서에는 보증금, 주소, 계약일자, 임대인/임차인 정보가 명확히 기재되어 있어야 합니다.

3. 온라인 사전 자산심사 : 기금e든든(주택도시기금) 홈페이지에서 소득 및 자산에 대한 사전 심사를 진행합니다. 이때 대출을 신청할 수탁은행을 선택하는데, 사전에 상담받은 주거래 은행을 선택하는 것이 좋습니다.

4. 은행 방문 및 대출 신청 : 자산심사 결과가 나오면, 선택했던 수탁은행을 방문해 대출 신청서를 작성하고, 필수 서류를 제출합니다. 필요 시 은행의 안내에 따라 추가 서류를 제출해야 할 수도 있습니다.

5. 대출 심사 및 승인 : 은행이 제출된 서류를 바탕으로 자산, 소득, 계약 조건 등을 확인하며, 대출에 대한 본 심사를 진행합니다.

6. 대출 실행 : 최종 승인 후 잔금 지급일에 맞춰 대출이 실행됩니다. 일반적으로 잔금일과 전입일 중 빠른 날짜 기준으로 대출 신청을 진행하며, 승인 이후 대출금 입금 시점을 정확히 맞추는 것이 중요합니다.

마무리하며..

버팀목전세대출은 주택도시기금에서 운영하는 정책자금대출이지만, 대출 수요가 늘어 기금 재원이 부족해질 경우 은행 자체 재원을 활용해 대출이 실행되는 방식으로 운영되고 있습니다. 이러한 이유로 은행은 리스크 관리를 위해 심사를 더욱 엄격하게 진행하는 경향이 있어, 가능하면 평소 거래 이력이 있는 주거래 은행을 통해 신청하는 것이 유리합니다.

또한 대출 조건을 제대로 확인하지 못해 심사에서 탈락하는 사례도 적지 않습니다. 따라서 소득, 자산, 예금, 주식, 보험해지환금금 등 조건을 꼼꼼히 확인한 뒤 자금 조달 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 저 역시 예금과 보험해지환급금을 계산을 제대로 하지 않아 대출 승인에 실패했던 경험이 있어, 준비 과정의 중요성을 더욱 실감했습니다.